El incremento en las deudas con tarjeta de crédito provocó que más del 50% de los usuarios activos solo pague el monto mínimo, fijado por cada banco. Pero si esta conducta continúa, puede generar una acumulación peligrosa que perjudica de manera directa la estabilidad financiera de los clientes.
En este momento, las tasas punitorias bajo CFTEA (con IVA) por no cancelar el total superan el 100% en varias entidades bancarias, lo que hace que los intereses acumulados formen un nivel de deuda muy difícil de manejar y aún más complejo de refinanciar.
Solo durante 2025, se estima que un 65% de los hogares tomó entre dos y tres deudas, el 23% adquirió una sola y el 12% más de tres. Esta situación se relaciona con la necesidad de solicitar nuevos créditos para cubrir compromisos previos que siguen creciendo.
Ante este panorama, muchos usuarios buscan saber qué ocurre si no se pagan estas deudas y si dejan de tener validez luego de cierto tiempo.
Consecuencias de no pagar la tarjeta de crédito
La Ley de Tarjetas de Crédito establece los plazos que aplican a las deudas financieras. Cuando estos tiempos se cumplen, el acreedor pierde la posibilidad de iniciar una demanda para recuperar el monto.
Si una persona deja de pagar, la información negativa en Veraz permanecerá hasta 5 años. Si cancela la deuda después de este periodo, el registro seguirá figurando durante dos años más desde la fecha en que se realizó el pago.
Plazos legales para reclamar deudas con tarjeta de crédito
El artículo 47 de la Ley de Tarjetas de Crédito determina los siguientes plazos:
- 1 año para acciones ejecutivas, es decir, reclamos judiciales directos.
- 3 años para acciones ordinarias, mediante la vía judicial tradicional.
Para conocer tu estado crediticio, podés consultar la Central de Deudores del BCRA en su sitio oficial utilizando CUIL/CUIT, o llamar al (011) 5352 4800, seleccionando la opción 5 y luego 1 (DNI) o 2 (CUIT).
¿Cuánto puede reclamar un banco una deuda?
No existe un vencimiento que elimine una deuda previa, pero el banco pierde el derecho legal a reclamarla una vez que pasen 1 o 3 años, según el tipo de acción correspondiente.
Es posible pagarla de manera voluntaria incluso después de la prescripción, pero igualmente impactará en tu historial, ya que seguirá apareciendo en Veraz, aunque el banco no pueda iniciar un juicio si los plazos ya se cumplieron.
Efectos de no cumplir con el pago de la tarjeta de crédito
Es clave entender que el banco puede iniciar acciones legales antes de que la deuda prescriba, lo que puede generar procesos complejos que afectan el historial crediticio y pueden derivar en embargos u otras medidas financieras severas.
También es importante considerar que las deudas pueden ser transferidas a fondos buitre o prestamistas, quienes utilizan todos los recursos legales e incluso métodos intimidatorios para exigir el pago completo junto a los intereses acumulados.
Por eso, es esencial remarcar que no se debería dejar de pagar la tarjeta, salvo situaciones de extrema dificultad económica. En esos casos, lo más adecuado es buscar acuerdos o planes de financiamiento con el banco para resolver la deuda de la forma más conveniente posible.
