El Banco Central (BCRA) evalúa volver a permitir el débito automático interbancario para el cobro de préstamos, un sistema que quedó suspendido en 2020. Según confirmó la Agencia Noticias Argentinas, la medida, que volvería a estar disponible en menos de un mes, fue mencionada públicamente por el director del organismo, Pedro Inschauspem, durante su participación en el Argentina Fintech Forum.
De acuerdo con lo publicado por el diario Página|12, la Comunicación A6909 entró en vigencia en febrero de 2020 luego de detectar que prestamistas no regulados, entre ellos fintech y pseudomutuales, realizaban débitos completos en las cuentas de beneficiarios de programas sociales, aprovechando la modalidad para cobrar cuotas atrasadas con intereses extremadamente altos.
La decisión de restablecer el débito automático aparece en un escenario marcado por una morosidad histórica. El último informe del BCRA mostró que los créditos personales exhiben un nivel de atrasos del 6,6%, el registro más elevado desde 2010. Al mismo tiempo, y en medio de la caída del consumo, creció el uso de tarjetas de crédito en supermercados, pasando del 39% al 46%.
El expresidente del BCRA, Miguel Pesce, manifestó a Página|12 su fuerte preocupación ante la posible vuelta de este mecanismo. Señaló: “¿Cómo vas a permitir que una persona que recibe asistencia estatal para comer termine con su cuenta debitada por una financiera?”.
Pesce alertó además que, con la reactivación de esta herramienta, “muchos terminarán en situaciones extremas, con descuentos directos sobre la AUH y otros beneficios, porque a diferencia de un embargo no existe un límite mensual para debitar”.
El BCRA reactivará el débito automático: cómo afectará a quienes cobran AUH, SUAF y planes sociales
Esta medida implica que las fintech, bancos y billeteras virtuales volverán a tener permiso para descontar automáticamente las cuotas de préstamos impagos desde las cuentas de los usuarios, incluso cuando esos fondos provengan de AUH, SUAF, Tarjeta Alimentar o cualquier prestación de ANSES. El Banco Central restablecerá el débito automático que había sido prohibido en 2020, lo que significa que ya no será necesario que el beneficiario autorice cada cobro: el descuento podrá ocurrir de manera directa y recurrente.
Esto significa que cualquier persona que tenga deudas en billeteras virtuales como Ualá, Mercado Pago, Naranja X o Cuenta DNI podría ver cómo parte —o incluso la totalidad— del dinero acreditado por un plan social se usa inmediatamente para pagar un préstamo atrasado. En la práctica, los usuarios dejarán de tener control total sobre el momento del pago, y el sistema priorizará cobrar la deuda antes de que el beneficiario pueda usar su prestación para alimentos, servicios u otros gastos básicos.
Para los deudores que dependen de planes sociales, la medida les afectará de manera directa porque no habrá límites estrictos sobre cuánto puede debitarse cada mes. A diferencia de un embargo judicial, que sí tiene topes, el débito automático permite que la fintech descuente lo que el contrato establezca, pudiendo dejar el saldo de la cuenta en cero el mismo día del depósito. Esto podría agravar la fragilidad económica de hogares que ya enfrentan deudas por préstamos online, créditos rápidos o compras financiadas con tarjetas de crédito.
En términos financieros, el cambio aumentará la presión sobre los usuarios con morosidad y reducirá su margen de maniobra para reorganizar pagos o negociar cuotas. Si bien el BCRA sostiene que la medida ayudará a bajar la morosidad de préstamos personales, especialistas advierten que los beneficiarios de ANSES son el grupo más expuesto a descuentos automáticos y repentinos. Por eso se recomienda revisar contratos vigentes, evitar nuevos créditos en billeteras virtuales y estar atentos a las condiciones del nuevo sistema de débito automático.
