Este miércoles 26 de agosto, el ministro de Economía, Luis Caputo, presentó un nuevo programa destinado a facilitar el acceso al crédito hipotecario. La iniciativa contempla una inversión de $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES, que serán colocados en plazos fijos de entidades financieras mediante una tasa determinada a través de una licitación.
El esquema funcionará mediante depósitos a plazo fijo en bancos, denominados en pesos y ajustables por UVA, además de una tasa de interés adicional. Las entidades financieras que resulten adjudicatarias deberán respetar determinadas condiciones para los préstamos hipotecarios otorgados con estos fondos. Entre ellas, se establece una tasa máxima de UVA + 7,50%, un plazo mínimo de 15 años y un límite de hasta 150.000 UVA por crédito.
Como referencia, para una vivienda con un valor de US$ 106.667 y un financiamiento equivalente al 75% del precio del inmueble, el préstamo hipotecario alcanzaría aproximadamente los $120.920.000.
Si el crédito se toma a una tasa de UVA + 7% y con un período de devolución de 25 años, la cuota inicial estimada sería de $865.098. Para acceder a ese financiamiento, el grupo familiar debería contar con ingresos netos mensuales cercanos a $3.460.391, tomando como referencia una relación cuota-ingreso del 25%.
Los créditos hipotecarios UVA estarán disponibles para personas humanas que trabajen en relación de dependencia, además de jubilados, pensionados, trabajadores autónomos y monotributistas.
Según explicó Luis Caputo, el objetivo es que quienes cuentan con ingresos laborales puedan acceder a una vivienda propia sin tener que esperar varias décadas para comprarla. También señaló que la iniciativa podría generar un efecto positivo sobre distintos sectores de la economía y contribuir a una mayor formalización.
El ministro también planteó que una parte del dinero que actualmente se destina al pago del alquiler podría utilizarse para afrontar una cuota hipotecaria de un valor similar y, de esa manera, avanzar hacia la adquisición de una vivienda propia.
Qué implica una tasa de UVA + 7,5%
Uno de los principales aspectos del nuevo programa es el límite establecido para las tasas de los créditos hipotecarios. Los bancos que accedan a los fondos del esquema no podrán ofrecer préstamos con una tasa superior a UVA + 7,50%.
En la práctica, el capital adeudado se actualizará de acuerdo con la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) y, sobre ese saldo actualizado, se aplicará una tasa de interés anual que no podrá superar el 7,5%. Cada banco podrá definir sus propias condiciones comerciales, siempre dentro del máximo establecido por el programa.
Los créditos UVA son préstamos hipotecarios cuyo capital se encuentra expresado en unidades que evolucionan de acuerdo con la inflación. Por este motivo, tanto el saldo de la deuda como las cuotas están vinculados a la variación de los precios.
Este tipo de financiamiento comenzó a utilizarse en Argentina en 2016 con el objetivo de ampliar las posibilidades de acceso a la vivienda. Una de sus principales características es que permite comenzar con cuotas más bajas que las de algunos créditos hipotecarios tradicionales, aunque el monto adeudado y las cuotas pueden aumentar a medida que se actualiza la UVA.
