El crecimiento de las deudas con tarjeta de crédito llevó a que más del 50% de los usuarios activos opte por abonar únicamente el pago mínimo exigido por las entidades bancarias. Si esta conducta se mantiene en el tiempo, puede derivar en una acumulación de intereses que deteriora seriamente la situación financiera de los clientes.
En este escenario, cada vez más personas terminan ingresando al Veraz al no poder cumplir con sus compromisos crediticios.
Al mismo tiempo, muchos usuarios que llevan años en esa condición esperan que su deuda prescriba y les permita regularizar su historial crediticio.
Cuándo vence una deuda de tarjeta de crédito
En el caso de las tarjetas de crédito, las obligaciones se rigen por la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales y por lineamientos del Consejo Profesional de Ciencias Económicas de Santa Fe.
Según la normativa vigente, la información vinculada a informes comerciales y crediticios puede mantenerse registrada por un plazo máximo de 5 años.
Una vez transcurrido ese período, y siempre que las entidades bancarias no hayan iniciado un proceso judicial, la deuda podría considerarse prescripta y la situación negativa eliminarse del Veraz.
Cómo consultar el historial crediticio en el BCRA
Para verificar el estado financiero personal, se debe ingresar al sitio oficial del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y acceder a la sección Central de Deudores. Allí se solicita cargar el CUIL para visualizar el historial crediticio.
Niveles de riesgo financiero
El sistema clasifica a los usuarios según distintas situaciones:
- Situación 1: estado normal.
- Situación 2: seguimiento especial.
- Situación 3: con problemas.
- Situación 4: alto riesgo de insolvencia.
- Situación 5: irrecuperable.
- Situación 6: irrecuperable por disposición técnica.
Consecuencias de no pagar la tarjeta de crédito
Es importante tener en cuenta que el banco puede iniciar acciones legales antes de que la deuda prescriba, lo que puede derivar en juicios, embargos y sanciones que afectan tanto el patrimonio como el historial crediticio.
Además, las deudas pueden ser cedidas a fondos de recuperación, que suelen reclamar el pago con intereses acumulados y aplicar distintas estrategias de cobranza.
Por este motivo, no se recomienda dejar de pagar la tarjeta salvo ante dificultades financieras graves.
En esas situaciones, lo más conveniente es negociar planes de pago o refinanciaciones con el banco para cancelar la deuda en condiciones más favorables.
Opciones para salir del endeudamiento
Ante este panorama, muchos usuarios buscan alternativas para salir de deudas.
Especialistas destacan la consolidación de deudas como una herramienta útil, ya que permite unificar obligaciones en una sola cuota mensual y reducir el riesgo de ingresar al Veraz.
Asimismo, diversas entidades ofrecen programas de asesoramiento financiero orientados a mejorar la educación crediticia y ayudar a los usuarios a tomar decisiones más informadas sobre el manejo de sus compromisos económicos.
